HPH120： 什么是自建抵押？ –与BuildStore的Thomas Honor
建立商店的抵押贷款顾问Thomas Honour解释了自建抵押过程。
Thomas Honor访谈
在这次采访中，我们回到了 国家自建和翻新中心（NSBRC），这一次是与BuildStore抵押服务顾问的Thomas Honor聊天。 建立商店专门从事项目融资，因此自建房，定制房，装修房等自开业以来就在NSBRC设有办事处，并设有永久性的抵押贷款顾问基础，他们也为金融研讨会提供了帮助。
尽早咨询抵押贷款顾问
这将帮助您确定借贷能力，并确定您的地块和建造预算是否可能是现实的。
薪水是确定可用资金的最重要因素，但其他考虑因素还包括持续的信用承诺，育儿费用和其他任何重大支出。
每个贷方都有很大的不同，但是通常他们将采用家庭联合收入的4到4.25倍之间的收入乘数，并且对奖金和加班费的处理方式有所不同。
自建抵押产品有两种不同类型
自建抵押和常规抵押之间的主要区别在于释放资金的方式。对于常规抵押，您将一次性获得资金，并与押金一起用于购买物业。
对于自建抵押，通常会在四个阶段或五个阶段（分为两个阶段）中释放资金。第一阶段释放资金购买地块，第二阶段释放资金为建造提供资金。
传统的自建产品会拖欠完成阶段的款项。这对于拥有较大存款或拥有土地的人来说效果很好，因为他们会先放出自己的钱，然后放贷人会在完成时拖欠钱。
构造类型，例如 绝缘混凝土模板（ICF），结构隔热板（SIP）和木构架通常需要在项目早期向制造商支付大得多的费用。 建立商店设计了他们的“Accelerator”通过在每个阶段之前提供资金来减轻这些现金流困难的产品。
您的抵押贷款经纪人有责任确保您的抵押贷款负担得起
抵押经纪人和贷方将共同努力，以确保您的建造成本合理，并且对于您正在执行的项目类型，它们将是合理的。这样做的目的是防止任何人返回要求更多资金的中间项目，而不能保证会提供这些资金，并且可能会导致延误。
在极少数情况下，人们会回来要求更多资金。额外的贷款称为“further advance” or “additional advance”可以申请以确保构建可以完成，但要得到贷款人的承保。
细化预算很重要。有时人们可能没有考虑过突发事件和额外费用，例如建筑师费，土地印花税，工地保险和结构保证。抵押经纪人宁愿先拒绝应用程序，也不愿将他们置于因资金不足而无法完成的项目中。
值得记住的是，大多数贷方都会提出必须在两年内完成建设的警告。
自几年前监管机构对抵押贷款市场进行审查以来，确保贷款人负责任地放贷给贷款人带来了更大的负担。尽管托马斯（Thomas）认为这是正确的并且应该是事实，但他们的某些承受能力标准确实限制了人们可以借入的金额，这意味着他们可能需要放下更多的存款。
设置自建抵押贷款需要付费
每个贷方的情况各不相同，但是与标准抵押贷款一样，这会产生成本。这些可能包括：
- 安排费–大多数贷方将对任何类型的抵押贷款收取此费用
- 估价费–这将根据当时的价格和您为它支付的价格对地块进行估值。他们还将根据您打算建造的东西以及完成后他们认为值得的东西给出最终价值。还有用于站点保险目的的恢复值。
- 附加费用–一些贷方可能会收取全部相似的预订费，但名称可能有所不同。
经纪人的工作是确保您预先了解所有费用，以了解费用，费用，费用以及您的到期时间。
桥接工具可能适合拥有资产但收入较低的人
托马斯举例说明某人拥有房屋价值500,000英镑但退休金收入为10,000英镑，但想要借入比普通抵押贷款更多的钱，将使他们获得该笔收入。
可能会有针对现有房屋的过渡性融资，这将使他们能够建造自己的房屋。出售旧房的钱可以偿还过渡设施。
并非所有贷方都会对所有建筑类型提供贷款
可以资助非标准建筑“non-standard” means different things to different lenders, so your 抵押经纪人 will find a lender that is suitable for your project. Even 木构架, steel frame, SIP and ICF constructions are considered 非标 通过 some lenders.
一些贷方不借贷传统建筑的原因在很大程度上归因于可再销售性。贷方一直在考虑是否必须拥有该财产，以多么容易出售。对于可能成为后天品味的房产，他们会担心自己可能无法收回资金。
存款越大，利率越优惠
通常，所需的最低定金将约为项目总成本的10％。项目成本是土地和建筑成本的总和。
对于已经完全拥有土地的人，该地块的价值可以用作押金，即拥有一块价值为50,000英镑的地块将为押金提供50,000英镑。
较大的存款将提供更优惠的利率，并可能使更多的贷方可供您使用。
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集线器更新
我们想告诉您一些有关 集线器 –这是什么以及我们为什么这样做。
支持：自建项目可能会很漫长，因此The Hub的社区方面是一个向他人学习并从他人那里获得启发的地方。
信息：我们已经在YouTube上的播客和视频中提供了很多信息，但是通过尝试优化和组织它们，使它一步一步并易于理解有关自建内容的指南，这又向前迈进了一步。
影片：通过视频进行学习的潜力巨大，这里 再生媒体 这是我们的专长。
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